Sobre el rol
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el credit & collections lead es un puesto clave en la empresa que requiere una persona con sólidas habilidades de gestión y análisis. La principal responsabilidad del titular de este puesto es garantizar la eficiente gestión de los procesos de crédito y cobranza para las pequeñas y medianas empresas.
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principales responsabilidades
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1. evaluación de crédito:
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* liderar el proceso de evaluación de crédito para las pymes, asegurando la precisión y la diligencia en la revisión de solicitudes que hace mesa de control.
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* asegurar la calibración y mejora continua de los modelos de evaluación de crédito para smes. Desarrollar y mantener criterios de evaluación de crédito actualizados y pertinentes de acuerdo a los clientes potenciales que se tienen en la operación.
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* realizar análisis financiero detallado, a través de buró de crédito, declaraciones y estados de cuenta para evaluar la solvencia crediticia de las empresas potenciales.
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2. integración de expedientes:
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* colaborar con riesgo para integrar la información de los clientes para el reporte mensual con buró de crédito.
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* asegurar que tanto el análisis de riesgo de los clientes (kyc) como el underwriting cumplan con las políticas internas del producto.
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* asegurar que mesa de control cuenta con los expedientes que sustentan la autorización de la línea.
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3. apoyo a la evaluación de solvencia:
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* cálculo de la capacidad de pago y la probabilidad de incumplimiento de pequeñas y medianas empresas.
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* generación de modelos que permitan generar oportunidades de crédito para todos los clientes empresa potenciales que llegan distintas a los smes (sas, pfaes, etc.).
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4. cumplimiento normativo:
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* asegurar el cumplimiento de las políticas de crédito y monitoreo del portafolio.
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* asegurar el cumplimiento de las políticas de cobranza.
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5. gestión de cartera:
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* supervisar la cartera de préstamos existente, identificando y abordando proactivamente cualquier riesgo potencial.
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* desarrollar estrategias efectivas para minimizar la morosidad y mejorar los índices de cobranza. Mantener una comunicación clara y efectiva con los clientes, brindando asesoramiento y soluciones personalizadas según sea necesario, a través del trabajo en conjunto con servicio al cliente y cobranza (interna/externa).
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* implementar sistemas y procesos para monitorear el desempeño de la cartera y tomar medidas correctivas según sea necesario.
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6. colaboración con otros departamentos:
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* compartir información de interés sobre el mercado financiero y fintech en méxico y latinoamérica para el credit manager.
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* verificar la exactitud de la información de clientes en los reportes internos para asegurar la eficiencia en los procesos de cobranza.
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* atender y resolver discrepancias en la información de crédito de los clientes junto con el equipo de operaciones garantizando la corrección de datos para evitar impactos negativos.
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* comunicar proactivamente con el equipo de producto y operaciones sobre cualquier evento que afecte a los clientes, tales como bloqueos o desbloqueos de cuentas, correcciones de saldo, ajustes en las líneas de crédito, cambios en las tasas de interés o la aplicación de fees.
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* servir de enlace para asegurar la implementación efectiva de cambios y resolver problemas rápidamente con el equipo de customer service, ventas y operaciones.
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* proveer al equipo de ventas información detallada y actualizada sobre los clientes para potenciar oportunidades de ventas y prevenir riesgos crediticios.
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* realizar reuniones periódicas con el analista de mesa de control para revisar las actividades planificadas semanalmente y asegurarse de que estas están alineadas con los objetivos de la empresa.
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* mantener una línea de comunicación abierta y constante con el credit manager para suministrar información pertinente que pueda influir en los informes de cartera, documentos para vc y la toma de decisiones estratégicas.
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* aportar datos críticos y análisis para apoyar la gestión de cartera de créditos y la evaluación de riesgos.
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* rechazar solicitudes de crédito para leads con falta de capacidad de pago o probabilidad de pago.
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* reporte mensual de la cartera al buró de crédito.
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responsabilidades adicionales
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el credit & collections lead también estará encargado de colaborar con otros departamentos para compartir información de interés sobre el mercado financiero y fintech en méxico y latinoamérica, verificar la exactitud de la información de clientes en los reportes internos y atender y resolver discrepancias en la información de crédito de los clientes. Además, será responsable de comunicar proactivamente con el equipo de producto y operaciones sobre cualquier evento que afecte a los clientes y servir de enlace para asegurar la implementación efectiva de cambios y resolver problemas rápidamente con el equipo de customer service, ventas y operaciones.
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pautas de selección
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se busca a un profesional con experiencia en gestión de crédito y cobranza que tenga sólidas habilidades de liderazgo, análisis y resolución de problemas. El candidato ideal debe tener una buena comprensión de las políticas de crédito y cobranza y ser capaz de trabajar de manera efectiva en un entorno dinámico. También es importante que tenga una buena comunicación y habilidades interpersonales para trabajar con diferentes departamentos y equipos.
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nivel de estudios y especialización
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la educación formal no es necesaria pero una licenciatura en administración de empresas, economía o ingeniería financiera puede ser beneficiosa. También se considerará a los profesionales con certificaciones relevantes en áreas como gestión de crédito y cobranza, finanzas o administración de empresas.
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vocabulario específico
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los principales términos utilizados en esta función incluyen:
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* cobranza
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* crédito
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* riesgo crediticio
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* evaluación de crédito
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* mantenimiento de la cartera de créditos
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* gestión de riesgos
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habilidades y conocimientos técnicos
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las principales habilidades y conocimientos técnicos requeridos para este puesto son:
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* conocimientos de software relacionados con la gestión de crédito y cobranza
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* experiencia en la creación y mantenimiento de modelos de evaluación de crédito
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* capacidad para analizar y interpretar datos financieros
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* competencias en relación con la gestión de riesgos y cumplimiento normativo
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* capacidad para trabajar en equipo y liderar proyectos
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* habilidad para comunicarse de manera efectiva con clientes y colegas
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